Khái niệm về quản lý tài chính cá nhân không còn quá xa lạ với nhiều người. Nhưng làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân? Các lỗi thường gặp là gì? Cách khắc phục ra sao? Hãy cùng tintechfin.com tìm hiểu các lỗi thường gặp khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân thông qua bài viết này nhé.
Không có kế hoạch ngân sách khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Đây là lỗi cơ bản đầu tiên khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân thường gặp nhất. Một kế hoạch ngân sách cực kỳ cần thiết để chúng ta bám sát theo thực hiện và điều chỉnh ngay khi có sự thay đổi. Nhưng đa số người mới bắt đầu thường hay bỏ qua. Bây giờ thì hãy bắt đầu ngay việc lập kế hoạch ngân sách bằng các cách sau:
Xác định thu nhập hàng tháng: Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập: lương, tiền thưởng, thu nhập từ việc kinh doanh, đầu tư, hoặc bất kỳ nguồn thu nào khác. Tính thu nhập thực tế sau khi đã trừ các khoản thuế và các khoản khấu trừ khác.
Liệt kê chi tiêu cố định: Ghi chép các khoản chi tiêu cố định hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, trả nợ, bảo hiểm và các khoản phí khác.
Ghi chép chi tiêu biến đổi: Ghi chép các khoản chi tiêu không cố định như ăn uống, giải trí, mua sắm, du lịch. Sử dụng hóa đơn, biên lai và sổ ghi chép để đảm bảo bạn không bỏ sót bất kỳ khoản chi nào.
Tính toán tổng thu và tổng chi: Cộng tổng thu nhập và tổng chi tiêu để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính hàng tháng.
Xác định số dư hoặc thiếu hụt: So sánh tổng thu nhập với tổng chi tiêu. Nếu thu nhập lớn hơn chi tiêu, bạn có dư để tiết kiệm hoặc đầu tư. Nếu ngược lại, bạn đang gặp thiếu hụt và cần xem xét việc cắt giảm chi tiêu hoặc tăng thêm thu nhập từ các việc làm khác.
Lập kế hoạch tiết kiệm: Dựa trên số dư ra hàng tháng, xác định một khoản tiền cụ thể để tiết kiệm. Đặt mục tiêu tiết kiệm dài hạn và ngắn hạn.
Đánh giá và điều chỉnh: Cuối mỗi tháng, xem xét lại kế hoạch của bạn để đảm bảo bạn đang tuân thủ nó. Điều chỉnh kế hoạch nếu có bất kỳ thay đổi nào về thu nhập hoặc chi tiêu.
Sử dụng công cụ hỗ trợ: Sử dụng ứng dụng hoặc phần mềm quản lý tài chính cá nhân để theo dõi thu chi một cách tự động và hiệu quả.
Xem xét việc tạo một quỹ dự trữ: Dựa trên dư dả hàng tháng, tạo ra một quỹ dự trữ dành cho những tình huống khẩn cấp hoặc bất ngờ.
Không tiết kiệm đúng cách khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Tiết kiệm hiệu quả không chỉ đơn thuần là giảm chi tiêu, mà còn liên quan đến việc quản lý tài chính một cách thông minh. Dưới đây là hướng dẫn cách tiết kiệm dễ thực hiện khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Xác định mục tiêu: Đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể, dù đó là mua một món đồ bạn mong muốn, du lịch, hay mua nhà, xa hơn là kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai. Mục tiêu cụ thể giúp bạn có động lực và hướng dẫn trong việc tiết kiệm.
Lập ngân sách: Biết rõ thu nhập và chi tiêu của bạn. Đặt ra một kế hoạch chi tiêu hợp lý, giữ cho chi tiêu dưới thu nhập và dành phần dư dả để tiết kiệm.
Tiết kiệm trước: Trước khi chi tiêu cho bất kỳ thứ gì, hãy chuyển một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm ngay khi bạn nhận lương.
Giảm chi tiêu không cần thiết: Xem xét việc cắt giảm hoặc loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết. Hạn chế việc mua sắm theo cảm xúc hoặc mua sắm không cần thiết.
Không kiểm soát được việc mua sắm
Mua sắm không cần thiết là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến việc lãng phí tiền bạc và tình trạng tài chính không ổn định. Điều này thường xảy ra khi bạn mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân dẫn đến mua hàng mà không thực sự cần hoặc mua sắm dựa trên cảm xúc thay vì nhu cầu thực sự.
Cách khắc phục tốt nhất:
Tự đặt câu hỏi trước khi mua: Trước khi quyết định mua bất kỳ sản phẩm nào, hãy tự hỏi mình: “Tôi thực sự cần sản phẩm này không?” hoặc “Tôi sẽ sử dụng nó bao lâu?”
Lập ngân sách: Đặt một ngân sách hàng tháng cho việc mua sắm và tuân thủ nó. Điều này giúp bạn kiểm soát được số tiền chi trả.
Tránh mua sắm theo cảm xúc: Nếu bạn cảm thấy buồn chán, căng thẳng hoặc buồn bã, tránh việc sử dụng mua sắm như một cách để xả stress.
Tạo danh sách mua sắm: Trước khi ra khỏi nhà, hãy viết một danh sách những thứ bạn thực sự cần mua và tuân thủ nó.
Tránh bị ảnh hưởng bởi quảng cáo: Hãy nhớ rằng mục đích của quảng cáo là thuyết phục bạn mua hàng, dù bạn có thực sự cần nó hay không.
Đặt một khoảng thời gian “chờ đợi”: Khi bạn muốn mua một mặt hàng đắt tiền hoặc không nằm trong danh sách, hãy đặt nó sang một bên và chờ đợi ít nhất 24 giờ trước khi quyết định mua.
Thanh toán bằng tiền mặt: Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng giúp bạn cảm nhận rõ ràng hơn về số tiền bạn chi trả.
Tìm hiểu về giá trị thực sự của sản phẩm: Đôi khi, việc hiểu rõ về giá trị thực sự của một sản phẩm sẽ giúp bạn nhận ra rằng bạn không thực sự cần nó.
Tập trung vào mục tiêu tài chính lớn hơn: Khi bạn có một mục tiêu tài chính cụ thể như mua nhà, du lịch hoặc nghỉ hưu, việc tập trung vào mục tiêu này sẽ giúp bạn tránh mua sắm không cần thiết.
Xem thêm bài viết từ VnExpressTrì hoãn thanh toán hóa đơn, các khoản nợ tín dụng
Trì hoãn thanh toán hóa đơn là một lỗi phổ biến khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân. Khi bạn trì hoãn việc này, có thể dẫn đến việc phải trả phí trễ, tăng nợ và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.
Cách khắc phục tốt nhất:
Lập lịch cố định: Đặt một ngày cố định trong tháng để thanh toán tất cả hóa đơn. Điều này giúp bạn không quên và tránh phải trả phí trễ.
Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính: Có nhiều ứng dụng giúp bạn theo dõi và nhắc nhở về việc thanh toán hóa đơn.
Tự động hóa việc thanh toán: Nếu có khả năng, hãy thiết lập việc thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Lưu trữ hóa đơn ở nơi dễ nhìn: Đặt hóa đơn ở nơi bạn thường xuyên nhìn thấy, như trên bàn làm việc hoặc tủ lạnh.
Ghi chú trên lịch: Đánh dấu ngày thanh toán hóa đơn trên lịch của bạn và thiết lập nhắc nhở.
Kiểm tra hóa đơn định kỳ: Đặt thời gian cụ thể trong tuần để kiểm tra hóa đơn và xác nhận việc thanh toán.
Tạo một tài khoản dành riêng: Mở một tài khoản ngân hàng chỉ dành riêng cho việc thanh toán hóa đơn. Chuyển một khoản tiền cố định vào đó mỗi tháng để đảm bảo bạn luôn có đủ tiền thanh toán.
Đánh giá tình hình tài chính: Đôi khi, việc trì hoãn thanh toán hóa đơn có thể xuất phát từ việc bạn không có đủ tiền. Đánh giá tình hình tài chính của bạn và tìm cách cắt giảm chi tiêu không cần thiết.
Tìm hiểu về hậu quả: Hiểu rõ về hậu quả của việc trì hoãn thanh toán hóa đơn, như việc bị tính phí trễ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng, sẽ giúp bạn có động lực hơn trong việc thanh toán đúng hẹn.
Không có các khoản bảo hiểm khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Không có bảo hiểm có thể đặt bạn và gia đình trước nhiều rủi ro và tác động tiêu cực. Dưới đây là một số tác hại nổi bật khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân gặp phải:
Rủi ro tài chính: Trong trường hợp xảy ra tai nạn, bệnh tật hoặc sự cố khác, bạn có thể phải đối mặt với một khoản chi phí lớn mà không có sự hỗ trợ từ bảo hiểm.
Không có sự bảo vệ cho gia đình: Bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo tài chính cho gia đình trong trường hợp bạn qua đời. Không có bảo hiểm có thể để lại gánh nặng tài chính cho người thân.
Mất tài sản: Trong trường hợp thiên tai hoặc sự cố (như cháy, trộm cắp), bạn có thể mất tài sản mà không có khả năng nhận được bồi thường nếu không có bảo hiểm tài sản.
Gánh nặng chi phí y tế: Không có bảo hiểm sức khỏe có thể khiến bạn tránh khỏi việc đi khám khi cần thiết hoặc phải trả một khoản tiền lớn cho việc điều trị.
Rủi ro phá sản: Tai nạn hoặc bệnh tật nghiêm trọng có thể dẫn đến việc bạn phải nợ nên và có nguy cơ phá sản nếu không có bảo hiểm hỗ trợ.
Tăng áp lực tâm lý: Không có bảo hiểm có thể tạo ra một lượng áp lực tâm lý lớn, khi bạn luôn lo lắng về những rủi ro tiềm ẩn mà mình có thể gặp phải.
Khó khăn trong việc mua sắm và vay mượn: Một số khoản vay hoặc hợp đồng mua sắm có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm. Không có bảo hiểm có thể giới hạn khả năng của bạn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.
Phụ thuộc vào nguồn hỗ trợ khác: Nếu bạn không có bảo hiểm và gặp phải sự cố, bạn có thể phải phụ thuộc vào sự giúp đỡ từ gia đình, bạn bè hoặc tổ chức từ thiện.
Mất cơ hội đầu tư: Một số hợp đồng bảo hiểm cũng kết hợp với tính năng đầu tư, giúp bạn tích luỹ tiền theo thời gian.
Khó khăn trong việc tái thiết lập: Nếu bạn đã từng có bảo hiểm và hủy bỏ, việc tái thiết lập sau này có thể đòi hỏi mức phí cao hơn hoặc có điều kiện hạn chế.
Không tìm hiểu rõ về các lĩnh vực mà bạn đầu tư khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Đầu tư mà không tìm hiểu kỹ lưỡng có thể đặt bạn vào nhiều rủi ro và tác động tiêu cực. Dưới đây là một số rủi ro gặp phải:
Mất vốn: Đây là rủi ro lớn nhất khi bạn đầu tư mà không tìm hiểu. Bạn có thể mất toàn bộ số tiền đã đầu tư hoặc một phần lớn của nó.
Rủi ro tài chính: Việc đầu tư mà không hiểu rõ có thể dẫn đến việc bạn đặt tiền vào những khoản đầu tư không phù hợp, có rủi ro cao mà không hề biết khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Áp lực tâm lý: Khi thấy khoản đầu tư của mình không mang lại lợi nhuận mong đợi hoặc thậm chí gặp lỗ, bạn có thể trải qua cảm giác thất vọng, lo lắng và căng thẳng.
Mất cơ hội đầu tư khác: Tiền bạn đầu tư vào một dự án không hiệu quả có thể đã được sử dụng cho những cơ hội đầu tư khác mang lại lợi nhuận cao hơn.
Khó khăn trong việc quản lý đầu tư: Khi không hiểu rõ về đầu tư của mình, việc theo dõi và quản lý chúng trở nên phức tạp và khó khăn.
Bị lừa đảo: Không tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi đầu tư có thể khiến bạn trở thành nạn nhân của những kế hoạch đầu tư lừa đảo.
Thiếu kiến thức để đưa ra quyết định: Khi thị trường có biến động, việc thiếu hiểu biết có thể khiến bạn đưa ra những quyết định không đúng, như bán cổ phiếu trong lúc thị trường suy giảm.
Khó khăn trong việc đánh giá rủi ro: Không tìm hiểu trước khi đầu tư có thể khiến bạn không nhận biết được những rủi ro tiềm ẩn, dẫn đến việc không thể phòng ngừa hoặc giảm thiểu chúng.
Mất niềm tin vào đầu tư: Một trải nghiệm đầu tư không tốt có thể khiến bạn mất niềm tin và không muốn tham gia vào thị trường đầu tư trong tương lai.
Tác động đến tài chính cá nhân: Kết quả của việc đầu tư mà không tìm hiểu có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu tài chính dài hạn của bạn
Không có kế hoạch cho tương lai khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân
Khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân. Việc thiết lập một kế hoạch cho tương lai là điều nên làm và cần thiết. Mục đích cuối cùng là chúng ta sẽ đạt được các yếu tố sau:
Đảm bảo cuộc sống ổn định sau nghỉ hưu: Khi nghỉ hưu, thu nhập thường giảm đáng kể. Một kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn có nguồn tài chính ổn định để duy trì mức sống mong muốn.
Đối phó với chi phí y tế: Tuổi già thường đi kèm với nhiều vấn đề sức khỏe. Kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn chuẩn bị tài chính cho chi phí y tế tăng cao.
Tận hưởng cuộc sống sau nghỉ hưu: Với một kế hoạch nghỉ hưu tốt, bạn có thể tận hưởng những hoạt động, sở thích hoặc du lịch mà bạn mong muốn mà không lo lắng về tài chính.
Giảm áp lực tài chính cho gia đình: Khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu, gia đình bạn sẽ không phải gánh nặng tài chính hoặc lo lắng về việc hỗ trợ bạn.
Đối phó với tình hình kinh tế không chắc chắn: Thị trường tài chính và kinh tế có thể biến động. Một kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn chuẩn bị cho những bất ổn kinh tế.
Tận dụng lợi ích từ thuế: Một số kế hoạch nghỉ hưu cung cấp lợi ích thuế, giúp bạn tiết kiệm tiền và tối ưu hóa lợi nhuận từ đầu tư.
Tạo ra một tập quán tiết kiệm: Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ phát triển thói quen tiết kiệm và đầu tư, giúp tài chính cá nhân ổn định hơn.
Tránh phụ thuộc vào nguồn thu nhập xã hội: Dựa vào lương hưu hoặc trợ cấp xã hội không đảm bảo một cuộc sống thoải mái sau nghỉ hưu. Kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn không phụ thuộc hoàn toàn vào nguồn thu này.
Chuẩn bị cho tuổi thọ tăng: Với tuổi thọ trung bình ngày càng tăng, việc có một kế hoạch nghỉ hưu đảm bảo bạn có đủ tài chính cho một giai đoạn sống dài hơn sau khi nghỉ hưu.
Tự do tài chính và tự do lựa chọn: Khi bạn có kế hoạch nghỉ hưu, bạn có khả năng quyết định khi nào nghỉ hưu và làm thế nào để sống cuộc sống sau nghỉ hưu theo cách của mình.
Xem thêm video ở đây nhé!
